Кредитная система России на современном этапе

Современная кредитная система Рф работает в согласовании с 2-мя спец федеральными законами: Законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1990 г. № 396-1 в редакции Закона 1996 г. № 17-ФЗ с следующими дополнениями и переменами и Законом 1990 г. «О Центральном банке РСФСР» в редакции Закона 1995 г. №65-ФЗ с учетом дополнений и конфигураций, также Штатским кодексом Кредитная система России на современном этапе РФ и другими нормативными актами.

Согласно этим нормативным актам кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели собственной деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право производить банковские операции.

По состоянию на 1 апреля 2000 г. в РФ действовали 1333 кредитные организации, из их банков – 1299, небанковских кредитных организаций Кредитная система России на современном этапе – 34.

Обособленным звеном кредитной системы можно считать Федеральную службу почтовой связи и муниципальную корпорацию «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО), банковские операции которых регулируются особыми федеральными законами.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право производить в совокупы последующие банковские операции: завлекать во вклады деньги физических и Кредитная система России на современном этапе юридических лиц, располагать обозначенные средства от собственного имени и за собственный счет на критериях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Кредитная система – это совокупа банковских и других кредитных учреждений, а так же правовых форм их организации и подходов к осуществлению кредитных операций.

Кредитная система хоть какой Кредитная система России на современном этапе страны имеет два уровня:

1. Банковская система:

а) эмиссионные банки;

б) универсальные коммерческие банки;

в) спец банки.

2. Парабанковская система – это совокупа не банковских кредитных учреждений, которые нацелены на:

а) сервис определенных типов клиентуры либо

б) выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые, факторинговые конторы, пенсионные фонды и т.д.)

Банки – особенные университеты, аккумулирующие деньги Кредитная система России на современном этапе, организующие расчеты, осуществляющие эмиссию средств в воззвание.

Эмиссионные банки. Это банки, наделенные монопольным правом выпуска банкнот, регулирования валютного воззвания, хранения золото-валютных резервов и управления денежным курсом государственной валютной единицы.

Эмиссионные банки: Центральный, Государственный, Запасный.

Исторически эмиссионные банки появлялись как личные либо муниципальные банки, как выпускавшие банкноты, так Кредитная система России на современном этапе и имевшие свою клиентуру. В предстоящем эмиссионное право стало только монополией страны и эмиссионные банки равномерно уменьшают прямые операции с клиентурой. Это означало, что вся кассовая наличность концентрируется в эмиссионном банке. Все другие банки работают по принципу «обратной кассы».

Поступление наличных средств в каналы валютного воззвания происходит в форме Кредитная система России на современном этапе пополнения кассы коммерческого банка. Не считая того, все коммерческие и спец банки производят свои расчеты через эмиссионные банки. По мере надобности банки могут воспользоваться кредитом эмиссионного банка. Таким макаром, весь безналичный и наличный валютный оборот концентрируется в эмиссионном банке и его структурах.

Эмиссионный банк делает последующие главные функции Кредитная система России на современном этапе:

1) Является расчетным и запасным центром банковской системы;

2) Эмиссия и контрольные валютные воззвания;

3) Управление муниципальным долгом и отдельные функции по выполнению муниципального бюджета;

4) Кредитование коммерческих банков;

5) Денежно-кредитное регулирование;

6) Банковское регулирование.

В большинстве государств функции Центробанка закреплены за одним банковским учреждением (Банк Великобритании 1844г., Банк Франции 1848г., Банк Испании 1874г., ФРС Кредитная система России на современном этапе США 1913г.).

По собственной организационно-правовой форме эмиссионные банки могут быть:

1) Центробанк со 100% ролью страны в формировании капитала этого банка.

2) Акционерное общество, одним из акционеров которого является правительство.

3) Система независящих банков, в совокупы выполняющих функции эмиссионного банка.

Универсальные коммерческие банки. Более большие кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции Кредитная система России на современном этапе для компаний всех отраслей и сфер деятельности – это коммерческие банки.

Основной источник проводимых операций: средства, привлекаемые на счета и во вклады.

Коммерческие банки делают последующие функции:

1) Аккумулируют временно свободные средства компаний и населения.

2) Обеспечивают функционирование расчетно-платежного механизма.

3) Производят кредитование экономических субъектов и людей.

4) Проводят учет векселей и операции Кредитная система России на современном этапе с векселями.

5) Производят хранение денежных и вещественных ценностей.

6) Оказывают доверенные услуги по управлению имуществом клиента.

Исторически 1-ые коммерческие банки развивались как личные банкирские дома. Большая часть современных коммерческих банков организуются в форме акционерных компаний.

Спец банки. Главным аспектом специализации этих банков является функциональное предназначение.

В согласовании с данным Кредитная система России на современном этапе аспектом различают последующие спец банки:

1) Инноваторские.

2) Вкладывательные.

3) Учетные.

4) Ссудо-сберегательные.

5) Ипотечные.

6) Депозитные.

7) Клиринговые.

Вкладывательные и инноваторские банки специализируются на аккумуляции денег на долгие сроки и предоставление длительных ссуд.

Формой аккумуляции денег является выпуск облигационных займов.

В отдельных странах по законодательству данным банкам запрещено принимать средства от компаний и населения, другими Кредитная система России на современном этапе словами основой их ресурсов является собственная эмиссионная деятельность. В связи с этим вкладывательные банки делают последующие функции:

1) Выяснение нрава и размера денежных потребностей заемщика (потребности в вкладывательных кредитах).

2) Согласование критерий займа.

3) Выбор вида ценных бумаг.

4) Определение срока выпуска ценных бумаг с учетом состояния валютного рынка.

5) Эмиссия и следующее размещение Кредитная система России на современном этапе ценных бумаг посреди инвесторов.

6) Обеспечение вторичного рынка облигаций.

Учетные и депозитные банки специализируются на короткосрочном вербовании свободных денег (обычно на 3-6 месяцев).

В активных операциях этих банков больший удельный вес имеют короткосрочные кредиты и операции по учету короткосрочных векселей. Время от времени дополнительной функцией таких банков является выпуск казначейских векселей (короткосрочных долговых Кредитная система России на современном этапе обязанностей страны).

Ипотечные банки (земляные банки) специализируются на выдаче длительных кредитов под залог недвижимости (земляных участков и городских строений).

Ресурсом ипотечных банков являются средства привлекаемые на базе выпуска ипотечных облигаций. Обеспечением данных облигаций является принятое в залог неподвижное имущество.

Обычная схема ипотечного кредитования:

1) Агентства по торговле недвижимостью производит поиск Кредитная система России на современном этапе возможных покупателей-заемщиков.

2) Ипотечные банки оформляют с заемщиком кредитную сделку.

3) Страховые компании страхуют недвижимость и чистоту титула принадлежности на нее.

4) Особые кредитные агентства анализируют и представляют информацию о кредитоспособности заемщика.

5) Заемщик при получении кредита оформляет закладную. Заложенное имущество является обеспечением возвратности приобретенного кредита.

Выпуск облигационных займов может осуществляется Кредитная система России на современном этапе ипотечным банком без помощи других либо через посредничество особых денежных компаний.

Основная неувязка развития ипотечного кредитования в Рф – это отсутствие предложения длительных кредитных ресурсов. Не считая того, отсутствует законодательство об ипотеке. Потому, современная практика ипотечного кредитования в Рф базирована на льготном кредитовании работников отдельных компаний, также на предоставлении короткосрочных кредитов Кредитная система России на современном этапе под залог недвижимости.

Ссудо-сберегательный банк – это финансово-кредитное учреждение для вербования свободных средств населения, хранения сбережений, воплощения безналичных расчетов, проведения расчетно-кредитных операций для населения, предоставление популяции кредитов.

Особенностью пассивных операций сбербанка является больший удельный вес операций со средствами населения:

1) Вклады до востребования.

2) Срочные вклады и депозиты Кредитная система России на современном этапе (в т.ч. сбер).

3) Сбер сертификаты - письменное свидетельство о депонировании денег.

Есть особенности в активных операциях сбербанка:

1) По действующему закону некую часть вкладов сбербанк должен располагать на счетах Центрального Банка. Остальная часть ресурсов сбербанка может быть предоставлена в кредит.

2) Значимый объем кредитов, предоставляемых популяции.

3) Обычно, кредиты предоставляются более надежным Кредитная система России на современном этапе и размеренным заемщикам.

4) Сбербанк является более большим кредитором на межбанковском рынке.

Клиринговые банки созданы для организации и проведения межбанковских расчетов на базе открытия и введения клиринговых счетов (есть исключительно в Англии).

Парабанковская система. К парабанковской системе относятся ломбарды, кредитные союзы, общества обоюдного кредитования и т.д.

Ломбарды – кредитные учреждения, выдающие Кредитная система России на современном этапе ссуды под залог движимого имущества. Ссуда выдается на короткосрочный период (до 3-х месяцев) в размере от 50% до 80% цены заложенного имущества.

Не считая данных операций ломбарды делают операции по хранению ценностей, по торговле заложенным имуществом на комиссионных началах. Ломбарды могут иметь сеть складов и магазинов.

По большинству кредитных Кредитная система России на современном этапе сделок предоставляется льготный срок, по истечении которого заложенное имущество может быть продано.

Кредитные союзы могут быть 2-ух видов:

1) создаются группой физических лиц с целью предоставления короткосрочного потребительского кредита.

2) создаются несколькими самостоятельными кредитными приятельствами.

Ресурсы кредитных союзов формируются за счет:

1) оплаты паев;

2) членских взносов;

3) выпуска займов.

Главные выполняемые операции: предоставление ссуд своим Кредитная система России на современном этапе членам, выпуск займов, учет векселей, торгово-посреднические и комиссионные операции.

Общества обоюдного кредита (облегченный вариант – кассы обоюдной помощи). Участники: физические и юридические лица.

При вступлении в данное общество каждый член заносит определенный процент (10%-30%) от предоставляемого кредита в качестве оплаты собственного паевого взноса.

Участник общества анализируется на Кредитная система России на современном этапе предмет кредитоспособности, предоставлением им поручительства и гарантии, в качестве обеспечения предоставленного кредита принимается имущество участника.

При выходе из общества участник должен:

1) погасить основную сумму долга и процента по ней;

2) если общество имеет убытки, то погасить приходящуюся на него сумму убытка.

После выполнения этих обязанностей ему ворачивается вступительный взнос и заложенное имущество Кредитная система России на современном этапе.

Общество сельскохозяйственного кредита.

Состав учредителей:

1) Центробанк.

2) Коммерческий и особый банки.

3) Физические либо юридические лица.

Клиенты этих обществ:

1) сельхозпредприятия,

2) крестьяне,

3) крестьянские хозяйства.

Главные выполняемые операции:

1) короткосрочные и среднесрочные кредиты;

2) прием вкладов;

3) посредничество.

Таким обществам обычно предоставляются налоговые льготы.


kratkoe-opisanie-programmi.html
kratkoe-opisanie-rabochego-kabineta.html
kratkoe-opisanie-soderzhaniya-programmi.html