Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности.

Цель:быть уверенным что клиент возвратит кредит.

платежеспособ предприят-возможность имеющимися платежресурсами вовремя погосиь свои краткосроч финанс обязательства

кредитоспосот клиента-способность кредитополучат стопроцентно и в срок расчитаться по своим долговым обязанностям включ основной долг и проценты по кредиту

методы оценки кредитоспособ:

1на базе финанс характеристик

2на базе высококачественного анализа

причины действующие на кредитоспособность:

1характеристики кредитоспособности

2методы Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. обеспеч выполнения обязанностей

3региональные опасности

4кредит история предприят

5личные причины

ликвидность предприят-готовность предприят погасить свои текущие обязательства своими средствами

классиф баланса по степени ликвидности:

1ликвидные активы(припасы, денеж ср)

2неликвид активы(внеоборот активы)

3ликвид пассивы(краткосроч обязательства) нелеквид пассивы(свой капитал и долгосроч

обязательства)

основн кретерии кредитоспособ клиента:

1нрав клиента, т.е. его репутация Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности., как юр лица, степень ответственности за погош догла

2способность заимствовать средства, означ наличие у клиента

права на подачу заявки на кредит, дееспособ кредитополучат

3способность заработать средства для погаш долга, в процессе

текущей деят

4капитал клиента

5обеспеч кредита это цена активов кредитополучат и

вторичный источник погаш долга

6условия, в кот соверш кредит операция-текущая и прогназируемая эконом Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. ситуация в стране наружный риск

7контроль за законодат актами деят кредитополучат и соответств его эталона

группировка ликвид активов:

1высококлассные(ср на считах в банках)

2быстрореализ 9продукты отгруженные)

3медлительно реализ(активы не вошедшие в

1-ые две группы)

группировка ликвид пасссивов:

1первоочередные(задолжность по оплате труда)

2с наиблежайшим сроком (задолжность по расчетам

с поставщиками Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности.)

3с более отдаленными сроками погаш (статьи

краткосроч обязанностей, не вошедшие в 1-ые

две группы)

Коэф обсал ликвидностипоказывающий какая част

краткосроч обязанностей может быть погашена немедля

и представляющий отнош оборот средств в деньгах

Ка=-----------------------------------------

КА=--------------------------------------------------------------

коэф резвой промежут ликвидностипредставл

отнош быстроликвидных активов к краткосроч обязанностям

Кб=-------------------------------------------------------------------------

КП=------------------------------------------------------------------------

коэф общей ликвидностиотражающий отнош собств

оборот ср к краткосроч обязанностям

Кт=-----------------------------------------------------

КТ=---------------------------------------------------------------------------

Уполномоч органам Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. банка должы быть утверждены локальные нормативные акты в каких предусмотр:

1 обязат усл и порядок предоставл денеж ср и их возврата

2 процедура принятия решения о предоставл денеж ср в кредит

3 порядок определения правоспособности и кредитаспособности заявителя кредитополучат и нового должника

4 список док предоставл заявителям кредитополучат либо новым должником для получ кредита до заключ кредит Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. док

5 порядок и случаи контроля за сост залож имущества

6 порядок и случаи контроля за мотивированным использ кредит досье

7 порядок формир кредит досье

8 упрощённая процедура предоставл кредитов если банк предоставл микро кредиты

Перед заключ кредит док банк должен опред правоспособ и оценить кредитоспособ заявителя после этого уполномоч органам банка принимается решение о Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. предоставл кредита оформ в пис форме и подпис уполномоч работникам банка

Предоставл док для получ кредита формир в банке кредит досье. предоставл кредита может осущ в безнал порядке или оковём перечисл банком денеж ср на счёт кредиторолучат или оковём денеж ср в оплату расчёт док. обязат банка по предоставл кредита Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. появился с момента заключ кредит док.

Для решения вопроса о выдаче кредита юридическое лицо предоставляет Банку последующие документы:

  1. ходатайство на получение кредита;
  2. анкету кредитополучателя по установленной Банком форме;
  3. копию годичного бухгалтерского баланса со всеми приложениями кнему (по усмотрению Банка - копию объяснительной записки кнему и аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности предприятия, если Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. оно в согласовании с законодательством Республики Беларусь подлежит неотклонимому аудиту);
  4. копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях иубытках на последнюю квартальную дату перед датой воззвания в Банк;
  5. при осуществлении Банком контроля за мотивированным внедрением кредита (за фактической поставкой кредитуемых ценностей либо выполнением работ при выдаче кредита в порядке подготовительной Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. оплаты (авансового платежа))- копии договоров (договоров) и (либо) других документов в доказательство кредитуемой сделки. При кредитовании по возобновляемым кредитным линиям предоставляются договоры (договоры) с основными большими поставщиками, хранение копий отгрузочных документов (товарно-транспортных затратных) не непременно;
  6. расчет (прогноз) потоков денег в белорусских рублях (зарубежной валюте) в целом по предприятию Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. на период кредитования (не считая случаев овердрафтного кредитования и кредитования по счету-контокорренту) по установленной Банком форме;

17.документы по обеспечению выполнения обязанностей;

18.документы, подтверждающие возможности лиц на заключение договоров с Банком;

19.копии лицензий на лицензируемые виды деятельности;

20.паспорта управляющего и головного бухгалтера кредитополучателя, а такжее лиц, уполномоченных заключать договоры Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. с Банком, для ксерокопии тех страничек, где находятся фото, реквизиты паспорта (в том числе на российском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации (расторжении) брака. При повторном кредитовании паспорт предоставляется исключительно в случае конфигурации его реквизитов.

По усмотрению Банка юридическое лицо также предоставляет:

8.данные о Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. фактической и предсказуемой оборачиваемости продуктов, обратных активов;

9.график переработки (отгрузки, движения) прокредитованных ценностей и реализации готовой продукции;

10. статистическую отчетность, справочные, прогнозные и другие документы, информационные данные, нужные по усмотрению Банка для организации кредитных отношений;

11. при наличии задолженности в других банках по активным операциям, подверженным кредитному риску, — копии соответственных договоров Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности., также договоров по обеспечению выполнения обязанностей (документы ворачиваются клиенту, информация обобщается в экономическом заключении по заявке на проведение кредитной операции) либо сведения банков-кредиторов о наличии задолженности по активным операциям;

12. для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках, - письмо об отсутствии (наличии) претензий к текущему (расчетному) счету на Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. дату воззвания в Банк либо иную согласованную с Банком дату, подписанное уполномоченным лицом обслуживающего банка;

13. выписки по счетам, открытым в других банках более чем за 3 последних месяца перед датой воззвания в Банк, заверенные уполномоченным лицом обслуживающего банка;

14. копию документа, подтверждающего предназначение управляющего на должность (приказ, решение собственников, участников Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности., прочее).

Кредитный контракт – база отношений банка с кредитополучателем. Содержание кредитного контракта.

Кредитный контракт — контракт меж кредитором и заёмщиком, в согласовании с которым банк либо другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить деньги (кредит) заёмщику в размере и на критериях, предусмотренных контрактом, а заёмщик обязуется вернуть полученную валютную сумму и Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. уплатить проценты на нее.

Кредит предоставляется после заключения в письменной форме кредитного контракта, который подписывается руководителями банка (филиала (отделения) и кредитополучателя - юридического лица либо другими должностными лицами, наделенными в установленном порядке надлежащими возможностями, также главными бухгалтерами.

По кредитному договору банк либо небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить деньги (кредит) другому лицу (кредитополучателю Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности.) в размере и на критериях, определенных контрактом, а кредитополучатель обязуется вернуть (погасить) кредит и уплатить проценты за использование им.

Кредитным контрактом может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и другие платежи) за использование кредитом.

Кредитный контракт должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. формы кредитного контракта тянет за собой его недействительность.

Существенными критериями кредитного контракта являются условия:

  1. о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной полосы – о наивысшем размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денег (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);
  2. о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
  3. о Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. размере процентов за использование кредитом и порядке их уплаты, также о размере платы за использование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным контрактом, кроме случаев предоставления кредита на льготных критериях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь либо в установленном порядке Правительством Республики Беларусь;
  4. о целях, на Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. которые кредитополучатель обязуется использовать либо не использовать предоставленные деньги (целевое внедрение кредита);
  5. о методе обеспечения выполнения обязанностей по кредитному договору;
  6. об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее выполнение) ими обязанностей по кредитному договору;
  7. другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитодатель вправе отрешиться Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. от заключения кредитного контракта:

  1. при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;
  2. при непредоставлении кредитополучателем обеспечения выполнения обязанностей по кредитному договору, при принятии хозяйственным трибуналом решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) кредитополучателя;
  3. при наличии других оснований, способных воздействовать на Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. выполнение кредитополучателем обязанностей по кредитному договору;

Кредитодатель вправе отрешиться от выполнения обязанностей по кредитному договору при неисполнении кредитополучателем собственных обязанностей по такому договору, в случае, предусмотренном кредитным контрактом.

После заключения кредитного контракта кредитополучатель вправе, если другое не предвидено законодательством Республики Беларусь либо кредитным контрактом, отрешиться от получения Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности. кредита в полной сумме либо ее части, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита


kreativnost-i-ee-diagnostika-referat.html
kred-operac-osn-deyat-bankov-klassidik-kred-principi-kreditovan-sposobi-predostavl-i-pogashen-ssud.html
kredit-doveriya-pri-vozvishenii.html